Fondsgebundene Rentenversicherung

Entscheiden Sie selbst, im Rahmen Ihrer Gesamtstrategie, wie viel Sie von Ihren eingezahlten Beiträgen garantiert absichern möchten.

Zwischen 1% und 80% ist alles möglich. Je niedriger Sie Ihre Garantie wählen, desto mehr legen Sie in die von Ihnen gewählten Fonds an.

Die Beiträge werden in ein hochflexibles und dynamisches Anlagekonzept investiert. Dieses berücksichtigt einerseits die vereinbarte Garantie, während es andererseits die Renditechancen nutzt.

Angepasst an die Börsenentwicklung wird die Anlage kontinuierlich optimiert.

Ihre Anlagestratgie bestimmen Sie. Wählen Sie zwischen vermögensverwaltenden Fonds, Rentenfonds, Rohstoff- und Nachhaltigkeitsfonds oder namhaften Aktienfonds.

Oder entscheiden Sie sich für eine unserer Anlagestrategien und -konzepte. Eine Kombination aus mehreren Fonds ist natürlich möglich.

Haben Sie den gewünschten Zielbetrag errreicht? Wir schichten Ihr Vertragsguthaben in sichere Anlagen um.

Sichern Sie sich sofort gute Gewinne und lassen Sie sich Ihr aktuelles Vertragsguthaben voll oder teilweise garantieren.

Sie haben die Wahl zwischen der Rente, einer einmaligen Leistung, einer Mischung aus beidem oder der Verlängerungsoption

Ihre Beiträge jährlich bis zu 10% wachsen.So wirken Sie inflationären Entwicklungen entgegen.

Vereinbaren Sie VisionGrün direkt zum Start Ihrer Fondsrente! Damit stellen Sie sicher, dass während der gesamten Vertragslaufzeit und damit auch in der Rentenphase sämtliche Anlagen in Ihrem Vertrag nach ESG-Kriterien (UmweltSoziales/Unternehmensführung) gemanagt werden.

Sie können aus einer großen Fondspalette wählen.

Alle Fonds fördern ökologische bzw. soziale Merkmale oder streben eine nachhaltige Investition an. Diese nachhaltigen Fonds erfüllen damit die regulatorischen Anforderungen nach Art. 8 oder 9 der sog. Transparenz-Verordnung. Das hausinterne Investmentboard entscheidet als Expertengremium anhand von zusätzlichen Kriterien über die konkrete Auswahl der Fonds.

Eine fondsgebundene Rentenversicherung funktioniert wie eine klassische Rentenversicherung. Der einzige Unterschied besteht in der Kapitalanlage der Sparbeiträge. Diese werden in Aktien-, Renten-, Misch-, Nachhaltigkeits-, Dimensional-, Wertsicherungsfonds oder ETF’s investiert.

Aktuell stehen über 250 verschiedene Fonds zur Auswahl. Diese werden regelmäßig durch unseren Kooperationspartner Die Alte Leipziger aktualisiert. Je nach Zahlweise kann eine Umschichtung durch den Kunden jederzeit während der Vertragslaufzeit vorgenommen werden.

Beim Abschluss fallen Abschluss- und Vertriebskosten an sowie Verwaltungskosten für die laufende Betreuung und Verwaltung des Vertrages. Darüber hinaus entnehmen die Fondsanbieter Kosten für ihre Fondsverwaltung. All diese Kosten werden in einer Effektivkostenquote dargestellt. Vor Abschluss des Vertrags können Vermittler und Kunde in den vorvertraglichen Informationen die Kosten und auch diese Effektivkostenquote nachlesen.

Dabei muss unterschieden werden, ob es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit oder ohne Garantien handelt. Grundsätzlich unterliegen alle erworbenen Fondsanteile im Wertsicherungsfonds und in den freien Fonds den Marktschwankungen. Wie hoch diese ausfallen können ist zum Teil auch davon abhängig in welcher Risikoklasse (1 – 7) sich die Fonds befinden. Zur Sicherung und Erhaltung des Kapitals gibt es verschiedenen Möglichkeiten – das Ziel dabei ist es durch eine Umschichtung der erworbenen Fondsanteile diese den hohen Schwankungen des Kapitalmarktes zu entziehen.

Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen gibt es keine Mindestverzinsung. Je nach Tarif kann eine Beitragsgarantie zwischen 1% - 80% eingeschlossen werden. Diese sorgt dafür, dass am Ende der Vertragslaufzeit mindestens der genannte prozentuale Anteil der eingezahlten Beiträge erhalten ist.

Das ist während der Vertragslaufzeit jederzeit möglich. Es fallen für den Kunden keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren an

Die fondsgebundene Rentenversicherung ist grundsätzlich ein sehr flexibles Altersvorsorgeprodukt, das sich einfach an die veränderten Lebenssituation anpassen kann. Die Höhe der Beiträge kann angepasst werden. Beitragspausen sind ebenfalls während der Vertragslaufzeit möglich und abhängig vom gewählten Tarif. Eine Entnahmemöglichkeit besteht ebenfalls während der Vertragslaufzeit bei der Rentenversicherung.

Sowohl während der Anspar- als auch in der Auszahlungsphase gibt es verschiedene steuerliche Vorteile. Diese sind abhängig davon welches Vorsorgeprodukt gewählt wurde. Diese reichen von einer 100%igen Absetzbarkeit der Beiträge im Rahmen der Altersvorsorgeaufwendungen als Basis-Versorgung bis hin zu einer sehr günstigen Ertragsanteilsbesteuerung von z.B. 17% der ausgezahlten Renten mit dem 67. Lebensjahr. Auch bei der Kapitalabfindung gibt es steuerliche Vorteile im Rahmen einer der hälftigen Besteuerung.